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So finden Sie das perfekte Geschäftskonto

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Perfektes Geschäftskonto
Perfektes Geschäftskonto

Geschäftliche und private Einnahmen und Ausgaben strikt trennen: Für Unternehmer und Unternehmen ist ein Geschäftskonto unverzichtbar. Finden Sie günstige Geschäftskonten in unserem Vergleich. Für Selbstständige und Freiberufler gibt es sogar ein völlig kostenloses Geschäftskonto!

Ein Geschäftskonto dient zur Abwicklung Ihres gesamten geschäftlichen Zahlungsverkehrs und ist nichts anderes, als ein Girokonto. Sie haben damit einen guten Überblick über Ihre Ein- und Ausgaben, und können auf diese Weise dem Finanzamt bei der Steuererklärung lückenlose Nachweise liefern.

Praktisch jeder Unternehmer oder Selbständige benötigt zwingend ein Geschäftskonto. Das hat einen einfachen Grund: Praktisch alle Banken verbieten in ihren AGBs, ein Privatkonto als Geschäftskonto zu nutzen. Entsprechend ist für die professionelle Nutzung von Bankdienstleistungen ein Geschäftskonto nötig.

Geschäftskonto als Basiskonto oder Premiumkonto?

Bei Geschäftskonten wird oft zwischen einem Basis- und einem Premiumkonto unterschieden. Ersteres eignet sich, wenn Sie Ihre selbständige Tätigkeit gerade erst begonnen haben. Dieses Konto bietet kaum Zusatzfunktionen und jede Buchung muss einzeln bezahlt werden (ungefähr 10-30 Cent/Buchung; eine Buchung ist z. B. eine Überweisung).

Wenn Sie bereits viele Umsätze generieren, lohnt sich der Wechsel auf ein Premium-Firmenkonto. Damit sind häufig höhere Dispos, aber v.a. günstigere Preise pro Buchung bzw. Überweisungsvorgang verbunden.

Kostenloses Geschäftskonto

Anbieter von kostenlosen Geschäftskonten sind hauptsächlich Direktbanken, wo Sie in wenigen Minuten online ein Konto eröffnen können. Die ist aber nur als Einzelunternehmer oder Freiberufler möglich und Sie müssen dafür folgende Voraussetzungen erfüllen:

  • Mindestalter 18 Jahre
  • deutsche Staatsbürgerschaft
  • gut Bonität mittels Schufa-Auskunft (Score mindestens 90)
  • Gewerbeschein, um das Geschäftskonto zu eröffnen (Freiberufler ohne Gewerbeschein: Steuerbescheid, aus der die selbständige Tätigkeit hervorgeht)

Geschäftskonto für Personengesellschaften (z. B. GbR)

Wenn Sie das Geschäftskonto als Personengesellschaft eröffnen wollen (z. B. für eine GbR), müssen Sie dem Antrag Kopien des Gesellschaftsvertrags inklusive der Personalausweise der vertretungsberechtigten Personen beifügen.

Die Unterlagen werden zusammen mit dem ausgedruckten und unterschriebenen Antrag zu Geschäftskontoeröffnung per Post-Ident an die Bank geschickt. Innerhalb einer Woche erhalten Sie die notwendigen Unterlagen für das Online-Banking, die zum Kontopaket gehörende Maestro-Karte sowie eine Kreditkarte, sofern diese vorab beantragt wurde.

Geschäftskonto-Vergleich nutzen und sparen

Sie sehen: Ein Geschäftskonto zu eröffnen ist keine große Sache, es ermöglicht Ihnen aber eine deutlich bessere Trennung zwischen geschäftlichen und privaten Ausgaben. Wenn Sie vor der Kontoeröffnung dann noch unseren Geschäftskonto-Vergleich nutzen, halten sich auch die Kosten sehr in Grenzen und das Firmenkonto bleibt günstig.

Geschäftskonto mit Neukundenbonus finden?

Für Prämien zwischen 50 und 150 Euro stellen sowohl Filial- als auch Direktbanken entweder Bedingungen an den Antragsteller oder an die Art, wie das Konto genutzt wird. Entweder wird ein monatlicher Geldeingang in bestimmter Höhe festgesetzt oder Sie müssen das Konto als Gehaltskonto führen.

Es gibt natürlich auch Banken, die ein Konto mit Prämie ohne jegliche Bedingung anbieten. Die Prämie erhalten Sie allerdings nicht sofort bei Kontoeröffnung. Bei einigen Banken müssen Sie während der ersten drei Monate nach Kontoeröffnung eine gewisse Anzahl an Transaktionen zu einem bestimmten Betrag durchführen, damit die Girokonto-Prämie schließlich im vierten Monat ihrem Konto gutgeschrieben wird.

Gehaltseingang oder Geldeingang ist wichtig

Bei anderen Banken wird Ihnen die Prämie erst nach drei bis fünf aufeinanderfolgenden Gehaltseingängen gutgeschrieben. Manche Banken vergeben die Prämie nicht als Gutschrift auf dem Konto, sondern in Form eines Gutscheins für Reiseportale o.ä. Die Voraussetzungen für die Kontoeröffnung mit Bonus sind ähnlich wie beim Girokonto:

  • Volljährigkeit
  • Vorlage des Personalausweises
  • fester Wohnsitz in Deutschland
  • gute Bonität
  • positive Schufa-Auskunft
  • nachweisbares regelmäßiges Einkommen

Wenn Sie sich für ein Konto mit Prämie bei einer Filialbank entscheiden, erfolgt die Legitimation per PostIdent.

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